دورة تحليل ائتمان الشركات وهيكلة التسهيلات

نظرة عامة

دورة تحليل ائتمان الشركات وهيكلة التسهيلات هي دورة مهنية مدتها 5 أيام لمحللي ائتمان الشركات ومديري العلاقات ومسؤولي الإقراض ومتخصصي المخاطر ومراجعي المحافظ. ينتقل المشاركون من تقييم النشاط والقطاع إلى تعديل القوائم المالية وتحليل التدفقات النقدية والرافعة والقدرة على السداد وهيكلة التسهيلات والضمانات والتعهدات والتصنيف والتوصية الائتمانية والمتابعة بعد المنح. ويغادرون منها بملف قرار ائتمان الشركات. تقدم أجايل للتدريب دورة تحليل ائتمان الشركات لاتخاذ قرارات إقراض مبنية على الأدلة وليس للتخطيط المالي العام أو ائتمان الأفراد أو التحصيل.

الفئة المستهدفة

• محللو ائتمان الشركات الذين يعدون تقييمات المقترض والتوصيات
• مديرو العلاقات المسؤولون عن فهم احتياجات العميل ومخاطره الائتمانية
• مسؤولو الإقراض الذين يهيكلون التسهيلات والضمانات والتعهدات والسداد
• متخصصو مخاطر الائتمان الذين يراجعون التصنيفات والاستثناءات وأدلة الموافقة
• مديرو المحافظ الذين يراقبون التعرضات والإنذارات والتزام التعهدات
• متخصصو المالية المنتقلون إلى الخدمات المصرفية للشركات أو الإقراض التجاري

ينبغي أن يفهم المشاركون أساسيات المحاسبة والقوائم المالية. ولا تقدم الدورة مشورة قانونية أو تفويضا بالموافقة الائتمانية أو ضمانا لأداء المقترض.

الإدارات والقطاعات المستفيدة

• فرق الخدمات المصرفية للشركات والتجارية والجملة والمنشآت الصغيرة
• وظائف التحليل الائتماني والاكتتاب والموافقة وإدارة المحافظ
• فرق المخاطر ودعم المعالجة والضمانات وإدارة الائتمان
• شركات التمويل ومؤسسات التنمية ومقدمو تمويل التجارة
• فرق الاستثمار والخزانة والتدقيق والتأكيد التي تراجع مخاطر المقترض
• الشركات الكبرى ذات وظائف الائتمان الداخلي أو مخاطر الأطراف والعملاء

أهداف التعلم

بنهاية الدورة سيكون المشارك قادرا على:

• تقييم نموذج أعمال الشركة وقطاعها وإدارتها ومخاطرها التنافسية
• تعديل قوائم المقترض وتحديد الاتجاهات والانحرافات والإشارات المحاسبية
• تقييم التدفق النقدي التشغيلي والرافعة والسيولة والقدرة على خدمة الدين
• هيكلة نوع التسهيل ومبلغه ومدته وإطفائه وضماناته وتعهداته
• إسناد تصنيف مدعوم للمقترض وكتابة مذكرة ائتمانية متوازنة
• مراقبة التعهدات والضمانات والأداء والاستثناءات ومؤشرات الإنذار المبكر

محاور الدورة

اليوم 1: المقترض ومخاطر الأعمال

• غرض المقترض والملكية وهيكل المجموعة
• تحليل نموذج الأعمال ومحركات الإيراد
• دورة القطاع والمنافسة ومخاطر التركيز
• جودة الإدارة وأدلة الحوكمة
• خريطة طلب الائتمان ومصدر السداد

اليوم 2: تعديل القوائم المالية

• ترابط المركز المالي والدخل والتدفقات النقدية
• مراجعة السياسات المحاسبية والتعديلات غير المتكررة
• تحليل اتجاهات الإيرادات والهوامش والتكاليف
• دورة رأس المال العامل وفجوة التمويل
• نسب السيولة والرافعة والربحية والتغطية

اليوم 3: التدفق النقدي والقدرة على السداد

• إعادة بناء التدفق النقدي التشغيلي التاريخي
• حساب التدفق الحر وخدمة الدين
• اختبار افتراضات التوقعات والحساسية
• السيناريو الهابط وتحليل نقطة التعادل
• حالة في دورة تحليل التدفقات النقدية الائتمانية

اليوم 4: هيكلة التسهيلات وتخفيف المخاطر

• ملاءمة غرض التسهيل ونوعه ومبلغه ومدته
• تصميم جدول الإطفاء والسداد
• مراجعة جودة الضمان وتغطيته والسيطرة عليه
• تصميم التعهدات المالية والمعلوماتية
• الشروط والاستثناءات وحدود الموافقة

اليوم 5: التصنيف والمذكرة والمتابعة

• تصنيف مخاطر المقترض وأدلة التجاوز
• هيكل مذكرة ائتمان الشركات
• التوصية المتوازنة وشروط الموافقة
• مراقبة التعهدات والضمانات والأداء
• الإنذار المبكر وقائمة المراقبة ومحفزات التصعيد

ورش العمل التطبيقية

• تطبيق قالب مخاطر الأعمال في دورة تحليل الإقراض للشركات
• تعديل القوائم وحساب القدرة على السداد
• استخدام بطاقة في دورة التصنيف الائتماني للشركات
• هيكلة تسهيل مع الضمانات والتعهدات
• إعداد توصية ضمن دورة إعداد المذكرة الائتمانية
• تجميع ملف قرار ائتمان الشركات

مخرجات الدورة

• تقييم مخاطر المقترض والقطاع
• مصنف التحليل المالي المعدل
• نموذج التدفق النقدي وخدمة الدين
• ورقة شروط التسهيل والضمان والتعهد
• لوحة التصنيف الائتماني والمتابعة
• ملف قرار ائتمان الشركات

الأسئلة الشائعة

هل تركز الدورة على الشركات المقترضة؟

نعم. تعالج الحالات والأدوات قرارات الشركات والمنشآت التجارية وليس ائتمان المستهلك أو التحصيل أو التمويل الشخصي.

هل يحلل المشاركون القوائم المالية؟

نعم. يعدلون الحسابات ويحسبون النسب ويعيدون بناء التدفق النقدي ويختبرون التوقعات ويربطون النتائج بالقدرة على السداد.

هل تغطي الدورة الضمانات والتعهدات؟

نعم. يقيم المشاركون جودة الضمان والسيطرة عليه ويصممون تعهدات متناسبة مع مخاطر المقترض.

هل يكتب المشاركون مذكرة ائتمانية؟

نعم. يحول التطبيق الختامي أدلة الأعمال والمالية والهيكلة والتصنيف والمتابعة إلى توصية متوازنة.

ما المخرج العملي الرئيس؟

يكمل المشاركون ملف قرار ائتمان الشركات بما يتضمن التحليل والهيكلة والتوصية والضوابط وخطة المتابعة.