دورة تصميم وهيكلة برامج إعادة التأمين والاتفاقيات الفنية – أبوظبي، 1–5 فبراير 2027

نظرة عامة

تطرح دورة تصميم وهيكلة برامج إعادة التأمين والاتفاقيات الفنية دورة تدريبية تمتد أسبوع للمختصين في قطاع التأمين الساعين إلى إتقان بناء هياكل الحماية المالية والاتفاقيات التعاقدية ومغادرة القاعة بملف فني متكامل لترتيبات إعادة التأمين وتسعيرها. تعالج الدورة مخاطر تذبذب نتائج الاكتتاب وتآكل الملاءة المالية وعدم انضباط الصياغة القانونية للاتفاقيات، عبر تفكيك آليات الاتفاقيات النسبية وغير النسبية ونمذجة حدود الاحتفاظ وتسعير الطبقات وفق المعايير المحاسبية الحديثة. تقدم أجايل للتدريب دورة تصميم وهيكلة برامج إعادة التأمين والاتفاقيات الفنية لبناء كفاءات متقدمة في إدارة المخاطر المؤسسية ونقلها.

الفئة المستهدفة

• أخصائيو وفرق عمليات إعادة التأمين المسؤولون عن هيكلة الاتفاقيات وتفاوض شروط التغطية مع المعيدين.
• مكتتبو التأمين ومديرو محافظ الاكتتاب المكلفون بتحديد الطاقات الاستيعابية وإسناد الأخطار المكتتبة.
• المحللون الاكتواريون وأخصائيو إدارة المخاطر المعنيون بنمذجة حدود الاحتفاظ وحساب متطلبات رأس المال.
• المحاسبون الماليون المعنيون بتطبيق المعيار المحاسبي الدولي IFRS 17 وتسوية الحسابات الفنية واسترداد المطالبات.

تفترض الدورة أن المشاركين يمتلكون خلفية عملية في مبادئ التأمين وإدارة المطالبات وتترك المفاهيم الإحصائية العامة للدورات التمهيدية.

الإدارات والقطاعات المستهدفة

تستند الدورة إلى تطبيقات فنية مستمدة من شركات التأمين التعاوني والمؤسسات المالية الاستثمارية ومجموعات إدارة المخاطر.

• إدارات إعادة التأمين والاتفاقيات الخارجية في شركات التأمين وإعادة التأمين
• أقسام الاكتتاب الفني والتسعير وإدارة المحافظ التأمينية التجارية والصناعية
• إدارات المخاطر والتحليل الاكتواري والتخطيط الرأسمالي في المنشآت المالية
• أقسام المحاسبة الفنية والتقارير المالية ومعايير الامتثال المحاسبي

أهداف التعلم

بنهاية هذه الدورة، سيكون المشاركون قادرين على:

• تطبيق آليات الاتفاقيات النسبية وغير النسبية لتحديد هياكل التغطية المناسبة للمحافظ.
• بناء نماذج حدود الاحتفاظ الصافية باستخدام معايير إدارة المخاطر وفق ISO 31000 ومتطلبات الملاءة.
• تحليل تسعير طبقات تجاوز الخسارة بطرق تكلفة الخسائر ونماذج التوزيع الاحتمالي.
• تقييم صياغة البنود التعاقدية لتحقيق اليقين التعاقدي وتجنب نزاعات الاسترداد والتسوية.
• مقارنة متطلبات قياس عقود إعادة التأمين المحتفظ بها وفق المعيار الدولي IFRS 17.

جدول الدورة

اليوم 1: هياكل الاتفاقيات وبنية حدود الاحتفاظ

• ميكانيكية اتفاقيات الحصص النسبية والفائض وجداول عمولة الإسناد وتوزيع الخطوط
• طبقات اتفاقيات تجاوز الخسارة لكل خطر ولكل حادث ونقاط الارتباط وحدود التغطية
• أطر حماية إيقاف الخسارة وتجاوز الخسارة الإجمالي لمعالجة تذبذب نتائج الاكتتاب
• نمذجة حدود الاحتفاظ الصافية باستخدام معايير المخاطر وفق ISO 31000 وحدود كفاية رأس المال
• مصفوفات اختيار هياكل إعادة التأمين ومطابقتها مع ملفات خسائر المحافظ الاكتتابية

اليوم 2: تسعير الاتفاقيات والمعايرة الاكتوارية

• منهجية تسعير الخبرة السابقة وحساب تكلفة الخسائر وتعديل المستويات وعوامل الاتجاه
• نماذج تسعير التعرض ومقاييس الخسارة الأولى وتوزيعات Pareto وتصنيف حزم الأخطار
• تسعير طبقات الكوارث وتحليل تواتر الأحداث ونمذجة فترات التكرار ومعدلات التحميل
• حساب قسط إعادة التغطية وفق تناسب المبلغ وتناسب المدة وإعادات التغطية المجانية
• ملفات عروض الوسطاء وتدقيق البيانات وتجميع مصفوفات الخسائر وملخصات المحفظة

اليوم 3: صياغة الاتفاقيات والبنود القانونية واليقين التعاقدي

• تعريفات صافي الخسارة النهائية وتوزيع مصاريف تسوية الخسائر واستردادات الإنقاذ
• شروط الساعات وتعريفات تجميع الحوادث في الكوارث الطبيعية والأخطار الصناعية
• بنود إعادة التغطية وشروط الإلزام بالتكميل وبنود التمديد التلقائي للاتفاقية
• شروط المقاصة وبنود تحويل العملات وإجراءات التحكيم التجاري المعترف بها
• بنود الامتثال للعقوبات واستثناءات الإعسار ومبدأ متابعة مصائر التسويات الفنية

اليوم 4: مخاطر الطرف المقابل ورأس المال والمحاسبة وفق IFRS 17

• تقييم ملاءة معيد التأمين والتصنيفات الائتمانية والضمانات البنكية وخطابات الاعتماد
• مخصصات التعثر للطرف المقابل ونمذجة تخفيف رأس المال القائم على المخاطر
• قياس عقود إعادة التأمين المحتفظ بها وفق IFRS 17 بنموذج القياس العام وأسلوب تخصيص الأقساط
• تعديلات هامش الخدمة التعاقدية ومحاسبة مكون استرداد الخسارة للعقود المسندة
• قوائم حوكمة لجان الأمن المالي وبطاقات تتبع تراكم التعرضات الائتمانية

اليوم 5: الهيكلة التطبيقية للاتفاقيات ومحاكاة التجديد

• تمرين تطبيقي: بناء هيكل اتفاقية تجاوز خسارة متعدد الطبقات لمحفظة تجارية متنوعة
• تمرين تطبيقي: صياغة وتدقيق البنود الجوهرية للاتفاقية لمعالجة ثغرات اليقين التعاقدي
• تمرين تطبيقي: تقييم التعرض الائتماني لمعيدي التأمين واحتساب مخصصات تعثر الطرف المقابل
• تمرين تطبيقي: إعداد تسوية الميزانية العمومية للعمليات المسندة وفق IFRS 17 لتجديد سنوي
• تمرين ختامي رئيسي: تصميم مذكرة إسناد اتفاقية إعادة تأمين متكاملة مع وثائق التسعير الفني

التمارين التطبيقية

تعتمد الدورة على دراسات حسابية ونماذج تعاقدية تحاكي عمليات التجديد الواقعية في سوق التأمين.

• نشاط مقترح: حساب نقاط الارتباط وحدود التغطية لبرنامج تجاوز خسارة وتحديد تكلفة الخسائر التاريخية.
• نشاط مقترح: مراجعة صياغة شرط الساعات وبند تجميع الحوادث في مسودة اتفاقية كوارث لتفادي النزاعات.
• نشاط مقترح: إعداد قيود هامش الخدمة التعاقدية لعقود إعادة التأمين المسندة وفق متطلبات IFRS 17.

الأسئلة الشائعة

لمن تناسب دورة تصميم وهيكلة برامج إعادة التأمين والاتفاقيات الفنية وما متطلباتها؟

تناسب أخصائيي إعادة التأمين ومكتتبي المخاطر والمحللين الاكتواريين والمحاسبين الماليين، وتتطلب معرفة بأساسيات منتجات التأمين وإدارة المطالبات والتحليل المالي دون اشتراط تخصص اكتواري متقدم.

كيف تختلف هذه الدورة عن دورات الاكتتاب التأميني العامة؟

تركز دورات الاكتتاب العامة على قبول الخطر الفردي وتسعير وثائق العملاء المباشرة، بينما تركز هذه الدورة على إدارة المحفظة الكلية وهندسة الاتفاقيات الجماعية ونقل المخاطر المجمعة للأسواق الدولية.

ما أنواع الاتفاقيات التي تحللها دورة تصميم وهيكلة برامج إعادة التأمين والاتفاقيات الفنية؟

تحلل الاتفاقيات النسبية ممثلة في الحصص النسبية والفائض، والاتفاقيات غير النسبية ممثلة في تجاوز الخسارة لكل خطر ولكل حادث وتجاوز الخسارة التراكمي وإيقاف الخسارة عبر تمارين حسابية.

كيف تعالج الدورة متطلبات معيار IFRS 17 في إعادة التأمين؟

تعالج متطلبات المعيار عبر شرح نموذج القياس العام وأسلوب تخصيص الأقساط للعقود المحتفظ بها، وتوضيح كيفية احتساب هامش الخدمة التعاقدية ومكون استرداد الخسارة في القوائم المالية.

الخاتمة

يقدم المشاركون في ختام الدورة مذكرة إسناد متكاملة لبرنامج إعادة تأمين مدعومة بنماذج التسعير والصياغة التعاقدية المعتمدة. يسهم هذا المخرج في تمكين الإدارات التأمينية من تحسين شروط التفاوض مع الأسواق العالمية وحماية هوامش الملاءة المالية من الصدمات الكبرى. ويدعم هذا الأثر كفاءة التخطيط الرأسمالي والامتثال الدقيق للسياسات الفنية والمحاسبية المعتمدة في إدارة المحافظ.