دورة تطبيقات المصرفية الإسلامية والتمويل الإسلامي

نظرة عامة

دورة تطبيقات المصرفية الإسلامية والتمويل الإسلامي هي دورة مهنية مدتها 5 أيام لفرق المصرفية والمالية والخزانة والمخاطر والامتثال والتدقيق والمنتجات والاستثمار، ويعود المشاركون منها بملف قرارات المنتجات والضوابط المصرفية الإسلامية. تربط الدورة المبادئ الشرعية واختيار العقود وتدفقات المعاملات ومراجعة الحوكمة والآثار المالية ومعالجة المخاطر والصكوك والضوابط التشغيلية. وتحول مفاهيم المنتجات إلى قرارات مصرفية قابلة للمراجعة. تعرض أجايل للتدريب المصرفية الإسلامية والتمويل الإسلامي عبر أدلة المعاملات ومخرجات الرقابة.

الفئة المستهدفة

• الوظائف المصرفية المسؤولة عن هياكل المنتجات الإسلامية وتنفيذ المعاملات
• فرق المالية والخزانة المسؤولة عن آثار الميزانية والتمويل
• وظائف المخاطر والامتثال المسؤولة عن مراجعة الضوابط وتصعيد القضايا
• فرق التدقيق المسؤولة عن أدلة المعاملات وضمان العمليات
• فرق المنتجات والاستثمار المسؤولة عن قرارات التمويل والصكوك
• وظائف الحوكمة المسؤولة عن المراجعة الشرعية وسجلات القرار

تفترض الدورة أن المشاركين يعملون في قرارات المصرفية أو المالية أو المخاطر أو التدقيق أو المنتجات أو الاستثمار، ولا تتناول الإرشاد الديني الشخصي أو مبادئ المصرفية التقليدية.

الإدارات والقطاعات المستهدفة

تخدم الدورة الإدارات والقطاعات التي تهيكل المعاملات المالية الإسلامية أو تراجعها أو تنفذها أو تشرف عليها.

• وظائف المصرفية الإسلامية وتطوير المنتجات والعمليات المصرفية
• فرق المالية والخزانة والمخاطر والامتثال والتدقيق الداخلي
• مؤسسات الاستثمار وأسواق رأس المال وإدارة الأصول
• قطاعات التأمين والعقارات والبنية التحتية وتمويل التجارة
• وظائف التقنية والخدمات المشتركة ومعالجة المعاملات
• مجالس الإدارة واللجان ومكاتب دعم الحوكمة

أهداف التعلم

بنهاية الدورة سيكون المشاركون قادرين على:

• تحليل مبادئ التمويل الإسلامي وحدود المعاملات
• مقارنة هياكل العقود الإسلامية واستخدامات المنتجات
• بناء خرائط تدفق المعاملات وأدلة الملكية
• تقييم الآثار المالية والسيولة والمخاطر
• تطبيق أساليب مراجعة الحوكمة والضوابط التشغيلية
• دمج قرارات المنتجات والصكوك والضمان

جدول الدورة

اليوم 1: معمارية المبادئ والحوكمة

• خريطة مبادئ التمويل الإسلامي ومحظوراته
• اختبار ارتباط الأصول وتقاسم المخاطر
• مصفوفة أدوار الحوكمة الشرعية والقرارات
• منهج التنقل في معايير AAOIFI
• مسار اعتماد المنتجات وتصعيد القرارات

اليوم 2: هياكل العقود والمنتجات

• لوحة تدفق معاملة المرابحة
• مصفوفة الملكية والمسؤولية في الإجارة
• نموذج تقاسم المخاطر في المضاربة والمشاركة
• قائمة ضبط التسليم في السلم والاستصناع
• بطاقة اختيار العقد وملاءمة المنتج

اليوم 3: الآثار المالية والمخاطر

• أداة رسم التدفقات النقدية للمنتج الإسلامي
• شجرة قرار تصنيف الميزانية
• سجل مخاطر الائتمان والسوق والعمليات
• منظور IFSB لمراجعة المخاطر الاحترازية
• جدول سيناريوهات توزيع الأرباح والسيولة

اليوم 4: الصكوك والضوابط التشغيلية

• مخطط هيكل الصكوك وتدفق الأصول
• مصفوفة مقارنة أدوات الاستثمار
• فهرس أدلة مستندات المعاملة
• سجل ضوابط المعالجة والاستثناءات
• قائمة المراجعة الشرعية ومسار التدقيق

اليوم 5: تطبيق قرارات التمويل الإسلامي

• تمرين مقترح لتشخيص حالة اختيار عقد
• تمرين مقترح لتتبع تسلسل الملكية والتدفق النقدي
• تمرين مقترح لاختبار فجوات مخاطر المنتج وضوابطه
• تمرين مقترح لمراجعة قرار هيكلة صكوك
• التمرين الختامي لملف قرارات المنتجات والضوابط المصرفية الإسلامية

التمارين التطبيقية

تستخدم الدورة أنشطة مقترحة لربط هياكل التمويل الإسلامي بالأدلة والمخاطر والحوكمة والقرارات التشغيلية.

• نشاط مقترح لرسم المنتج من الغرض التجاري إلى اختيار العقد واعتماده.
• نشاط مقترح لاختبار الملكية والتدفقات النقدية والمستندات وأدلة الضبط لمعاملة.
• نشاط مقترح لمقارنة آثار المخاطر والميزانية عبر هياكل التمويل.
• نشاط مقترح لدمج قرارات المنتجات والصكوك والحوكمة والضمان في الملف الختامي.

الأسئلة الشائعة

ما تطبيقات المصرفية الإسلامية والتمويل الإسلامي؟

تقوم تطبيقات المصرفية الإسلامية والتمويل الإسلامي على هيكلة المعاملات وفق مبادئ شرعية وعقود معروفة وتدفقات أصول أو خدمات ومراجعة حوكمة ومعالجة مخاطر ومستندات وضوابط تشغيلية.

لمن يناسب تدريب المصرفية الإسلامية والتمويل الإسلامي وما متطلباته؟

يناسب التدريب محترفي المصرفية والمالية والخزانة والمخاطر والامتثال والتدقيق والمنتجات والاستثمار. ويفترض خبرة عملية في القرارات المالية، ولا يقدم إرشادا دينيا شخصيا أو تعليما أساسيا للمصرفية التقليدية.

كيف يختلف تدريب المصرفية الإسلامية عن تدريب المصرفية التقليدية؟

يفحص تدريب المصرفية الإسلامية شكل العقد وارتباط الأصل والملكية وتقاسم المخاطر والحوكمة الشرعية وأدلة المعاملة. أما تدريب المصرفية التقليدية فيركز عادة على الإقراض القائم على الفائدة والودائع والوساطة المالية المعتادة.

كيف يختار الممارس عقد التمويل الإسلامي؟

يختار الممارس عقد التمويل الإسلامي بعد اختبار الغرض التجاري والأصل أو الخدمة وتسلسل الملكية وتوزيع المخاطر والتدفقات النقدية والمستندات والمراجعة الشرعية والقدرة التشغيلية.

ما الذي يتضمنه ملف قرارات المصرفية الإسلامية؟

يربط ملف قرارات المصرفية الإسلامية الغرض وهيكل العقد وتدفق المعاملة وأدلة الملكية والآثار المالية وتقييم المخاطر وقرارات الحوكمة وفحوص الضبط والاستثناءات ومسؤوليات المراجعة.

الخاتمة

يعود المشاركون بملف قرارات المنتجات والضوابط المصرفية الإسلامية الذي يربط خيارات العقود وتدفقات المعاملات والآثار المالية ومعالجة المخاطر والمراجعة الشرعية والأدلة التشغيلية. ويحول الملف مناقشات المنتجات المنفصلة إلى قرارات قابلة للتتبع. كما يمنح فرق المصرفية والمالية والمخاطر والتدقيق والمنتجات والاستثمار اختبارات وسجلات وضوابط ومسؤولين ونقاط تصعيد مشتركة.