دورة تصميم منتجات التقنية المالية الإسلامية والحوكمة الشرعية

نظرة عامة

دورة تصميم منتجات التقنية المالية الإسلامية والحوكمة الشرعية هي دورة متوسطة مدتها 5 أيام لمسؤولي المنتجات والحوكمة الشرعية والمصرفية الرقمية والامتثال والمخاطر والتقنية، ويعود المشاركون منها بمخطط حوكمة منتج للتقنية المالية الإسلامية. تربط الدورة الحلول المالية المتوافقة مع الشريعة وهياكل المنتجات والعقود الذكية والمدفوعات الرقمية وضوابط RegTech والمرونة التشغيلية وقرارات التنفيذ. تقدم أجايل للتدريب دورة تطبيقية في تصميم منتجات التقنية المالية الإسلامية وحوكمتها.

الفئة المستهدفة

• وظائف المنتجات المسؤولة عن الخدمات المالية الإسلامية الرقمية
• وظائف الحوكمة الشرعية المسؤولة عن مراجعة المنتجات والإشراف عليها
• وظائف المصرفية الرقمية المسؤولة عن رحلات العملاء والمنصات
• وظائف الامتثال والمخاطر المسؤولة عن الضوابط التقنية
• وظائف التقنية المسؤولة عن بنية الحلول وتنفيذها
• وظائف الشراكات المسؤولة عن ترتيبات منظومة التقنية المالية

تفترض الدورة أن المشاركين يسهمون في المنتجات المالية أو الحوكمة أو المخاطر أو الامتثال أو تنفيذ التقنية، وتستبعد المدخل التمهيدي للفقه الإسلامي وبرمجة البرمجيات.

الإدارات والقطاعات المستهدفة

تخدم الدورة الإدارات التي تصمم الخدمات المالية الإسلامية الرقمية أو تحكمها أو تشغلها أو تؤكدها في قطاعي المالية والتقنية.

• فرق المنتجات والقنوات الرقمية في المصرفية الإسلامية
• وظائف الحوكمة الشرعية والامتثال والتدقيق الداخلي
• منصات التقنية المالية والمدفوعات والتمويل الجماعي والاستثمار
• مؤسسات التكافل وأسواق رأس المال الإسلامية
• فرق البنية التقنية والأمن السيبراني
• مؤسسات الاستشارات والشمول المالي

أهداف التعلم

بنهاية الدورة سيكون المشاركون قادرين على:

• تطبيق الفحص الشرعي على هياكل منتجات المالية الرقمية
• بناء بوابات حوكمة للتصميم والاعتماد والإطلاق والمراقبة
• تقييم العقود الذكية والترميز والمدفوعات ونماذج المنصات
• تحليل رقابة RegTech وأخلاقيات البيانات والمخاطر السيبرانية والتشغيلية
• مقارنة خيارات الشراكة والتنفيذ لحلول التقنية المالية الإسلامية
• ترتيب أولويات خارطة تنفيذ التقنية المالية الإسلامية

جدول الدورة

اليوم 1: أسس منتجات التقنية المالية الإسلامية

• خريطة منظومة التقنية المالية الإسلامية وحالات الاستخدام
• مصفوفة فحص العقود الشرعية وفق معايير AAOIFI
• لوحة قيمة المنتج الرقمي وغرضه
• قائمة العناصر المحظورة ومخاطر المعاملات
• شبكة ترتيب حالات استخدام الشمول المالي

اليوم 2: هياكل المنتجات والتقنية

• خريطة هيكل منتج التمويل الرقمي
• نقاط الضبط الشرعي للعقود الذكية
• تقييم الأصول والحقوق في الترميز الرقمي
• نموذج حوكمة التمويل الجماعي الإسلامي
• مخطط تدفق المدفوعات والمحافظ الرقمية

اليوم 3: الحوكمة الشرعية والضوابط

• بوابة اعتماد المنتج الشرعي على مراحل
• سجل القرارات والأدلة الشرعية
• مكتبة ضوابط الامتثال عبر RegTech
• تقييم أخلاقيات البيانات والموافقة
• لوحة المراقبة الشرعية المستمرة

اليوم 4: المخاطر وتصميم التنفيذ

• تقييم مبادئ البنية التحتية وفق IFSB-26
• خريطة الأمن السيبراني وضوابط المرونة التشغيلية
• العناية الواجبة لشراكات التقنية المالية
• مراجعة مخاطر السلوك في رحلة العميل
• خارطة تنفيذ التقنية المالية الإسلامية

اليوم 5: تطبيق تصميم التقنية المالية الإسلامية

• تمرين الفحص الشرعي للمنتج
• تمرين هيكل المنتج وربط العقود الرقمية
• تمرين تصميم بوابات الحوكمة والأدلة
• تمرين تقييم المخاطر التقنية والتشغيلية
• التمرين الختامي لمخطط حوكمة منتج التقنية المالية الإسلامية

التمارين التطبيقية

تقترح الدورة الأنشطة التطبيقية الآتية:

• نشاط مقترح لفحص مفهوم تمويل رقمي حسب هيكل العقد والغرض والأصل والمعاملة.
• نشاط مقترح لربط ضوابط العقود الذكية والمدفوعات والبيانات والمنصة برحلة العميل.
• نشاط مقترح لتقييم المخاطر الشرعية والسلوكية والسيبرانية ومخاطر الطرف الثالث في شراكة تقنية مالية.
• نشاط مقترح لتجميع قرارات المنتج وبوابات الحوكمة والأدلة والضوابط والمراحل في مخطط تنفيذ.

الأسئلة الشائعة

لمن تناسب دورة تصميم منتجات التقنية المالية الإسلامية وما الذي تفترضه؟

تناسب الدورة وظائف المنتجات والحوكمة الشرعية والمصرفية الرقمية والامتثال والمخاطر والتقنية، وتفترض مشاركة عملية في المنتجات المالية أو الضوابط أو المنصات أو قرارات التنفيذ.

كيف يختلف تصميم منتجات التقنية المالية الإسلامية عن دورة تقنية مالية عامة؟

يدمج تصميم منتجات التقنية المالية الإسلامية التقنية مع هياكل المنتجات الشرعية وأدلة الاعتماد والحوكمة والمراقبة المستمرة، بينما تركز الدورة العامة على التقنيات ونماذج الأعمال دون هذه القرارات المتخصصة.

كيف تدمج الحوكمة الشرعية في منتج للتقنية المالية الإسلامية؟

تدمج الحوكمة الشرعية من خلال فحص العقد والغرض، وتوثيق هيكل المنتج، وبوابات الاعتماد، ونقاط الضبط في النظام، وأدلة المعاملات، ومعالجة الاستثناءات، والمراجعة المستمرة.

ما المخاطر المهمة في الحلول المالية المتوافقة مع الشريعة؟

تشمل المخاطر عدم التزام هيكل المنتج، وغموض سجلات الأصول أو الملكية، وأخطاء التنفيذ الآلي، وإساءة استخدام البيانات، والحوادث السيبرانية، وإخفاقات الأطراف الثالثة، وضعف أدلة المراقبة.

أين تدعم العقود الذكية حلول التقنية المالية الإسلامية؟

يمكن للعقود الذكية أتمتة خطوات المعاملة المعتمدة وتحويلات الأصول وشروط الدفع وسجلات الأدلة عندما يعكس منطقها هيكل المنتج الموثق ويخضع للحوكمة والاختبار وضوابط الاستثناءات.

الخاتمة

يعود المشاركون بمخطط حوكمة منتج التقنية المالية الإسلامية الذي يضم هياكل المنتجات والفحص الشرعي وبوابات الاعتماد والضوابط التقنية وتقييم المخاطر وفحوص الشراكات ومراحل التنفيذ. يحول المخطط نقاشات المنتج والامتثال المنفصلة إلى مسار قرار قابل للتتبع. كما يمنح فرق التنفيذ بنية عملية لمراجعة المفاهيم وتوثيق الأدلة ومعالجة الاستثناءات وترتيب مراحل التنفيذ.